生命保険の料金相場と選び方・見直しについて【監修FPによるアドバイス掲載】

生命保険は、もしものときがあったときのための保障となる重要な保険です。

各種保険の中でも中心的な役割を占める保険ですから、かける費用も相当のものとなります。

この記事では、生命保険にかけられている料金の相場と、選び方や見直し方について紹介していきます。ぜひとも最後までお読みください。

生命保険とは

生命保険は被保険者（保険の対象となる方）が死亡した時や事故や病気などで身体に障害を負った場合に生活が困らないように備える保険です。

被保険者が死亡や身体障害者になった場合には保険金が支払われます。

主に次のような目的で利用されます。

1．死亡保険金を得る:毎月又は毎年一定額を支払い、被保険者が死亡した時や重い障害を負ったなど特定の状況に陥った時に保険金が支払われます。

２．生存保険金を得る:一定期間内まで被保険者が生存していた場合に保険会社から給付金が支払われる保険。これは年金だけでは補え切れない老後の生活費の為に備える保険です。

３．貯蓄性:一部の生命保険には貯蓄性があり、一定期間保険料を支払う事で満期時に満期保険金を受取れます。

では、その目的の為の生命保険にはどのような種類の生命保険があるのでしょうか？次は保険の種類について解説していきます。

生命保険の種類

生命保険にはいくつかの種類があり、それぞれ異なる目的や特徴があります。

定期保険:定期保険は一定の期間（例：10年、20年）または一定の年齢まで保障が続く保険

終身保険:被保険者が死亡するまで保障が続く保険

養老保険:一定の期間（例：20年）にわたり保障が続く保険で期間中に被保険者が死亡した場合は、契約期間まで生存していた場合は死亡保険金、満期まで生存していた場合には満期保険金が支払われる保険

収入保障保険:被保険者が死亡した場合、遺族に対して毎月一定額が支払われる保険

医療保険:病気やケガで入院や手術を受けた際に保険金が支払われる保険

下記ではそれぞれの保険について詳しく紹介していきます。

定期保険

定期保険は一定の期間（例：10年、20年）または一定の年齢まで保障が続く保険です。

その期間中又はその年齢までに被保険者が死亡した場合保険金が支払われます。

期間が終了すると保障も終了し、満期保険金は支払われません。

保険料が比較的安価で、特定の期間に重点的に保障を得たい場合に適しています。

定期保険には歳満了と年満了の2種類あります。

歳満了

歳満了は「70歳まで」というように被保険者の年齢で保険期間を決め、その年齢まで保障する定期保険です。

このタイプの保険のほとんどは更新が無く、その年齢に達した場合は保険契約が終了になります。歳満了のことを「全期型」とも言われてます。

年満了

年満了は「10年間」、「20年間」というように期間で契約しその期間だけ保障する保険です。

年満了型の定期保険のほとんどがその契約期間に到達すると更新できるようになっており、同じ保障金額で更新する場合は保険料が高くなる場合があります。

このように更新できる定期保険の事を「更新型」とも言われてます。

終身保険

終身保険は被保険者が死亡するまで保障が続く保険です。生涯にわたって保障が得られるため、死亡保障を確実に残したい場合に向いています。

満期がなく、途中で解約すると解約返戻金が支払われることがあります。

その為、将来に備えた資金作りにも活用することができます。また、保険によっては一括だけでなく、年金のように毎月支払われる保険もあります。

養老保険

養老保険は一定の期間（例：20年）にわたり保障が続く保険で、期間中に被保険者が死亡した場合は死亡保険金が支払われ、満期まで生存していた場合には満期保険金が支払われます。

保険料は高めですが、死亡保障と貯蓄機能を兼ね備えています。

収入保障保険

収入保障保険は被保険者が死亡した場合、遺族に対して毎月一定額が支払われる保険です。遺族の生活費や教育費の保障を目的としています。

保険金が一度に支払われるのではなく定期的に支払われるため、生活費の支出に対応しやすいという特徴があります。

医療保険

医療保険は病気やケガで入院や手術を受けた際に保険金が支払われる保険です。

生命保険の一部として提供されることもありますが、独立した医療保険として加入することもできます。

それぞれの生命保険には、異なるメリットとデメリットがあり、個々のニーズやライフステージによって適した保険が異なります。

それぞれの保険の特徴を知り、自分に合った保険に入ることをお勧めします。

参考：STEP. 5 生命保険の基本型・構成（生命保険協会）

生命保険料金は年間いくらかかっているのか？

生命保険文化センターの「生命保険に関する全国実態調査」（令和3年度）によると、生命保険の保険料として支払っている金額の世帯ごとの平均は、371,000円（年額）です。

月額平均になおすと、約31,000円となります。

　世帯年間払込保険料（万円）

（万円）	全生保	民保	かんぽ生命	簡保	JA	県民共済・ 生協等
2021（令和３）年	37.1	35.9	33.5	20.3	22.8	7.6
2018（平成30）年	38.2	36.2	29.1	22.8	25.2	7.7
2015（平成27）年	38.5	37.0	26.2	22.2	27.7	8.2
2012（平成24）年	41.6	36.5	23.4	24.1	30.4	8.2

（※「2021（令和3）年度　生命保険に関する全国実態調査（速報版）」より抜粋）

世帯主の年代ごとの生命保険料金：20代：215,000円～　50代：434,000円

世帯主の年代ごとの世帯年間払込保険料金を見ていくと、29歳以下の20代・10代は、年間215,000と一番安くなっています。これを月額に直すと17,900円程度です。

世帯の年間払込保険料料（全生保）［世帯主年齢別］

（万円）	2009年	2012年	2015年	2018年	2021年
全　　体	45.4	41.6	38.5	38.2	37.1
29歳以下	31.7	20.2	24.2	23.3	21.5
30～34歳	33.1	31.0	27.6	29.8	26.2
35～39歳	37.0	31.7	27.6	38.0	38.2
40～44歳	46.9	40.3	41.0	34.5	34.8
45～49歳	51.3	46.2	44.2	42.7	37.5
50～54歳	47.6	51.8	49.8	48.3	43.2
55～59歳	55.1	51.3	49.2	45.3	43.6
60～64歳	48.2	43.4	43.4	43.9	38.4
65～69歳	42.1	39.4	33.9	33.8	43.6
70～74歳	43.1	36.9	30.7	29.9	33.7
75～79歳	43.8	32.9	30.0	35.3	31.4
80～84歳	48.7	43.9	30.6	29.5	28.6
85～89歳	16.9	73.9	21.1	36.5	35.8
90歳以上	64.2	23.6	21.4	22.5	25.6

（※令和3年度「生命保険に関する全国実態調査」より抜粋）

一番払込み価格が多いのは、55歳～59歳で436,000円となっています。

これを月の平均になおすと、36,333円となります。50代の場合、20代10代の場合と比べて2倍以上の料金を毎月払い込んでいるのですね。

この他、30代は、26.2万円～38.2万円、40代は34.8万円～37.5万円、60代は38.4万円～43.6万円、80代以降は28.6万年～25.6万円となっています。

50代が支払額が一番多くなっており、後は次第に減っていく形となっているわけです。

50代での支払金額がピークとなる理由は、保険料の金額が50代がピークとなるからです。

終身保険の生命保険では、60歳や65歳で満期を迎えることが多く、以後保険料を支払わなくてもいいタイプのものが存在しています。

ですから、60代以降では保険料金が安くなっていくのですね。

50代は病気やケガのリスクも多く、保険料金は高額になります。

生命保険では、50代を迎える前に見直しをし、保険料率を安く抑えるようにするのがポイントです。

生命保険の年間払込保険料の違い：6万円未満と6～12万円未満が最多

では、生命保険の年間支払額はいったいどれくらいになるのでしょうか？

直近加入契約（民保）の年間払込保険料見ていくと、6万円未満と6～12万円未満が22.4％と最多になっています。

直近加入契約（民保）の年間払込保険料

(％)	6万円未満	6～12万円未満	12～18万円未満	18～24万円未満	24～30万円未満	30～36万円未満	36～42万円未満	42万円以上	不明
2021年	22.4	22.4	20.7	10.0	5.8	5.0	4.1	7.9	1.7
2018年	20.3	19.4	17.6	10.1	8.5	5.3	3.4	8.8	6.7
2015年	19.2	19.5	21.0	11.4	8.2	4.3	3.6	8.0	4.8
2012年	20.0	18.0	20.1	11.6	7.2	6.2	3.5	7.8	5.5
2009年	20.0	18.3	19.2	12.0	7.3	4.9	4.2	10.4	3.8

（※令和3年度「生命保険に関する全国実態調査」より抜粋）

6万円未満が22.4％。
6～12万円未満が22.4％。
12～18万円未満が20.7％。
18～24万円未満が10.0％。
24～30万円未満が5.8％。
30～36万円未満が5.0％。
36～42万円未満4.1％。
42万円以上が7.9％。
不明1.7％となっています。

月額5万円以上支払っている（年額60万円以上）の世帯も7.9％ほど存在しています。

これらの層が平均金額を吊り上げているのが実情です。

年間6万円未満(月額５千円未満）と6～12万円未満（月額５千円～1万円未満）を支払っている家庭が一番多いのですね。

続いて12～18万円未満（月額1万円～１万５千円未満）の支払いにとどまっている世帯も、20.7％と多くなっています。

平均額は月額3.2万円でしたが、実際の中央値はもっと安いのが実情です。

高額の保険料金を支払っている家庭が平均値を吊り上げているわけです。

平均額の3.2万円払っている方は、他の世帯と比べるとやや高い料金を支払っている可能性があります。

保険料金が適正なのかどうか、見直しをしてみるといいでしょう。

保障金額の平均：2,027万円

死亡した際に支払われる普通死亡保険金の平均相場はどうなっているでしょうか。

世帯ごとの普通死亡保険の金額は、全生命保険の平均で、は2,027万となっています。

　世帯の普通死亡保険金額

（万円）	全生保	民保	かんぽ生命	簡保	JA	県民共済・ 生協等
令和3年	2,027	1,927	497	410	1,304	591
平成30年	2,255	2,079	551	491	1,867	731
平成27年	2,423	2,335	566	540	1,773	735
平成24年	2,763	2,506	548	588	2,293	830
平成21年	2,978	2,758	606	676	2,292	861

（※令和3年度「生命保険に関する全国実態調査」より抜粋）

世帯主の世代によって料金は異なっています。

世帯普通死亡保険金額（全生保）（世帯主年齢別）

（万円）	2009年	2012年	2015年	2018年	2021年
全　　体	2,978	2,763	2,423	2,255	2,027
29歳以下	2,583	1,902	2,405	2,475	1,754
30～34歳	3,082	3,126	3,093	2,883	2,516
35～39歳	3,636	3,203	3,050	2,857	2,525
40～44歳	4,130	3,760	3,277	3,032	2,714
45～49歳	3,822	3,918	3,287	3,050	2,980
50～54歳	3,932	3,789	3,388	3,183	2,296
55～59歳	3,543	3,202	3,175	2,618	2,312
60～64歳	2,684	2,545	2,362	2,493	2,033
65～69歳	2,032	1,725	1,799	1,615	1,478
70～74歳	1,881	1,661	1,288	1,367	1,460
75～79歳	1,663	1,586	989	1,210	1,058
80～84歳	1,522	1,214	1,411	1,059	876
85～89歳	925	2,074	692	1,019	1,104
90歳以上	2,316	1,200	1,802	1,336	684

（※令和3年度「生命保険に関する全国実態調査」より抜粋）

29歳以下は1,754万円。

そこから40代前半まで死亡保険料は右肩あがりに上がり続け、45～49歳で2,980万円とピークを迎えます。

50代から死亡保険料金は右肩下がりとなり、65～79歳では1,000万円台となります。

60代以降の高齢となると、子供も独立します。

死亡した際の保障が低くなっても構わないから保険料も低くなります。

生命保険加入のメリット・デメリット

生命保険に加入する場合、どのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか？

それぞれ説明していきます。

メリット

デメリット

参考：生命保険とは？ メリット・デメリットをわかりやすく解説（価格.com）

見積もりから申込・補償開始までの流れ

生命保険の料金相場【各社比較】

以下では具体的に生命保険会社の終身保険と定期保険の料金について紹介します。

終身保険:月額2,508円～5,474円 定期保険:月額840円～27,200円がおおよその目安になります。

オリックス生命：終身保険:男性月額2,508円～ 女性月額2,196円～、定期保険:男性月額974円～、女性月額770円～

オリックス生命の終身保険、終身保険RISEの場合、下記の条件にした場合の保険料は月額2,508円にです。年払いだと29,534円です。

またオリックス生命の定期保険定期保険Bridgeの場合、下記の条件にした場合保険料は月額974円になり、年払いだと11,472円です。

オリックス生命の定期保険Bridgeと終身保険RISEの特徴は保険料の払込期間・保険期間は終身と10年～30年満了と60歳満了から80歳満了まで5年刻みで設定できます。

ネット専用の保険で、人件費などの経費削減しているのでお手頃の保険料で大きい保障が受けれます。病気でも事故でも災害の時でも同額の死亡保障が受けれます。

終身保険RISEでは終身以外はその年齢やその期間まで保険料を支払えばその後保険料を支払わなくても保障は一生続きます。

ガンなどに罹り、余命6か月以内と判断されたときに保険金額の一部または全部を受け取ることができます。

ただし、保険金の全部を受け取られた場合には保険契約が消滅します。

また、保険金額は100万～5,000万円まで100万円単位で設定でき、をライフステージの変化に合わせて自由に選べます。

また、所定の身体障害の状態に該当するときにそれ以降の保険料支払いが免除されます。

終身保険RISEは他にも死亡保障が不要になった場合には、保険契約を解約して、解約払戻金を活用することもできます。

死亡保障をその後の生活費の足しにしたり、他に必要な場面の費用に当てたりできます。

定期保険Bridgeはその契約期間や契約年齢まで保険期間が続き、低料金で最高80歳まで保障が受けれます。

他にもオリックス生命では保険契約者ならセカンドオピニオンサービスや糖尿病サポートサービス、24時間電話健康相談サービスなど無料で利用することができます。

オリックス生命の
詳細はこちら

運営会社名	オリックス生命保険株式会社
会社住所	東京都港区赤坂2-3-5 赤坂スターゲートプラザ
電話番号	0120-679-390
営業時間	月曜～金曜 9:00-21:00 土日・祝日 9:00-18:00 (年末年始除く)
料金相場	終身保険:2,508円 定期保険:974円
お問い合わせ先	https://www.orixlife.co.jp/contact/
特徴	払込期間・保険期間を細かく設定できる
公式ＨＰ	https://www.orixlife.co.jp/

楽天生命：終身保険 男性月額2,720円～ 女性月額2,420円～、定期保険 男性月額980円～ 女性月額710円～

楽天生命の終身保険スーパー終身保険の場合、下記の条件にした場合の保険料は月額2,720円です。年間だと32,640円です。

また楽天生命の定期保険、スーパー定期保険の場合、下記の条件にした場合の保険料は月額980円になり、年間11,760円です。

楽天生命のスーパー終身保険の特徴は保険料の払込期間・保険期間は終身のみです。

保障は一生続きますが保険料の支払いも一生続きます。その分業界最安値の保険料に抑えられています。

楽天生命のスーパー定期保険の特徴は払込期間・保険期間は1年更新です。

1年ずつの更新になり、更新は届けない限り自動更新になります。

1年更新なので子供ができたり進学するなどのライフステージの変化に合わせて保障金額を増やしたりすることが容易になります。

スーパー終身保険とスーパー定期にはどちらもリビング・ニーズ特約が付帯してます。

もしガンなどの重い疾患を患って余命6か月以内と判断されたときには、保険金額の一部または全部を受け取ることが出来ます。

ただ、保険金を全部受け取られた場合には保険契約が消滅します。

また、所定の身体障害の状態になった場合にはそれ以降保険料の支払いが免除されます。

他にも、楽天会員であれば、楽天IDと連携することで保険料の支払い時に楽天ポインとが付与されます。

楽天生命の保険は終身と定期では条件面で違いがあるので注意が必要です。

楽天生命の
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運営会社名	楽天生命保険株式会社
会社住所	東京都新宿区新宿6-27-30 新宿イーストサイドスクエア16階
電話番号	0120-849-019
営業時間	平日 9:00～20:00 土日祝日 9:00～18:00（年末年始を除く）
料金相場	終身保険:2,720円 定期保険:980円
お問い合わせ先	https://www.rakuten-life.co.jp/info/
特徴	保険料が業界最安値で保険料の支払いには楽天ポイントが付加される。
公式ＨＰ	https://www.rakuten-life.co.jp/

チューリッヒ生命：終身保険:男性月額3,236円～ 女性月額2,882円、定期保険:男性月額980円～ 女性月額760円～

チューリッヒ生命の終身保険プラチナの場合、下記の条件にした場合の保険料は月額3,236円になり、年払いだと37,460円です。

またチューリッヒ生命の定期保険、定期保険プラチナの場合、下記の条件にした場合の保険料は月額980円になり、年払いだと11,290円です。

チューリッヒ生命の終身保険プラチナの特徴は0歳～満75歳まで加入でき、払込期間・保険期間は終身ですので、保障は一生続きますが、払込も一生続きます。

その分何歳から加入してもお手頃の保険料になっています。

保障金額は最大１億円まで設定可能です。もし途中で解約しても解約返戻金を受け取れますので、生活費などに使う事も出来ます。

チューリッヒ生命の定期保険プラチナの特徴は払込期間・保険期間は10年更新か60歳満了・65歳満了・70歳満了・90歳満了で選ぶことができます。

保険料を抑えながら一定期間の保障に備えることができます。

契約が満期になれば、保障金額を見直しすることができるようになります。

また、加入する時は以下の範囲内であれば、健康診断の結果や医師の診査が要らず、告知書の提出だけで申し込むことができます。

終身・定期保険共通の特徴としては、死亡保険金の保障にはリビングニーズ特約が付加され、ガンなどの思い疾患を患って余命6ヶ月以内と判断された時には保険料の一部もしくは全部を生存中に受け取ることができます。

またチューリッヒ生命ではメディカルサポートやチューリッヒ生命Club Offなどのサービスが無料で利用できます。

チューリッヒ生命の
詳細はこちら

運営会社名	チューリッヒ生命生命保険株式会社
会社住所	東京都中野区中野4丁目10番2号 中野セントラルパークサウス 16階
電話番号	0120-680-777
営業時間	月～土 9:00～18：00 ※日祝日除く
料金相場	終身保険:2,720円 定期保険:980円
お問い合わせ先	https://www.zurichlife.co.jp/inquiry
特徴	保障金額は最大１億円で途中で解約しても解約払戻金が受け取れる
公式ＨＰ	https://www.zurichlife.co.jp/product/category_shibou

アフラック：終身保険:男性月額3,016円～ 女性月額2,742円、定期保険:男性月額1,320円～女性月額1,065円

アフラックの終身保険、かしこく備える終身保険の場合、下記の条件にした場合の保険料は月額3,016円になり、年間36,192円です。

またアフラックの定期保険、Ｌｉｇｈｔフィットプランの場合、下記の条件にした場合の保険料は月額1,320円になり、年間15,840円です。

アフラックの終身保険、かしこく備える終身保険の特徴は0歳～85歳まで加入できる加入可能年齢が広範囲な事です。

死亡保障が最低100万円から2,000万まで100万単位で設定可能、払込期間・保険期間は終身ですので、保障は一生続きますが、払込も一生続きます。

また、3大疾病（ガン・心筋梗塞・脳卒中）になったら保険料の支払いが免除される特約やタバコを吸わない方には保険料の割引されるノンスモーカー割引特約があります。

健康に不安がある方であれば、特別保険料率に関する特則」を付加することで保険に加入することができます。

アフラックの定期保険、Ｌｉｇｈｔフィットプランの特徴は3歳～70歳まで加入でき、死亡保障が200万円から2,000万円100万単位で契約出来ることです。

加入する時は医師の診査は必要なく更新時に75歳以下であれば、80歳まで自動更新されます。

また、定期保険にノンスモーカー割引特約があるので、タバコを吸わない方は保険料が割引されます。

他にもアフラックには契約者ならだれでも保険や健康、家計についての悩みを相談することができるよりそうネットというポータルサイトが無料で利用できます。

アフラックの
詳細はこちら

運営会社名	アフラック生命保険株式会社
会社住所	〒163-0456　東京都新宿区西新宿2-1-1 新宿三井ビル 0120-5555-95（コールセンター）
電話番号	0120-710-571
営業時間	月～金 9：00～19：00 土 9：00～18：00 （祝日・年末年始を除く）
料金相場	終身保険:3,016円 定期保険:1,320円
お問い合わせ先	https://www.aflac.co.jp/inquiry/
特徴	タバコを吸わない方には保険料が割引されるノンスモーカー割引特約がある
公式ＨＰ	https://www.aflac.co.jp/

メットライフ生命：終身保険:男性月額3,984円 女性月額3,510円、定期保険:男性月額840円 女性月額810円

メットライフ生命の終身保険、つづけトク終身終身の場合、下記の条件にした場合の保険料は月額3,984円になり、年間47,808円です。

またメットライフ生命の定期保険、スーパー割引定期保険の場合、下記の条件にした場合の保険料は月額840円になり、年間10,080円です。

メットライフ生命のつづけトク終身終身の特徴は20歳～70歳まで加入でき、払込期間が60歳・70歳・90歳と設定できます。

設定した年齢まで払い続ければその後は死亡・高度障害の保障が一生続きます。

保険金額も目的に合わせて200万・300万・500万・1000万と4つから選ぶことができます。

積立利率は年0.60％が最低保証されているので、老後の資産作りに活用することができます。

解約返戻金の受け取り方は目的に応じて一括受取と年金受取から選ぶことができます。

三大疾病保険料払込免除特約も選択できるので、ガンや脳卒中、心筋梗塞になった場合はその後の保険料の支払いが免除されます。

また、リビングニーズ特約を付加した場合は余命6ヵ月以内と判断された場合に保険料の一部を生存中に受け取ることができます。

メットライフ生命のスーパー割引定期保険の特徴は健康な方ほど保険料が割引になる死亡保険です。

4段階の健康状態によって健康な方ほど保険料が割引されます。

また、加入時の健康状態が適用されるので、以後の健康状態に変化があっても80歳までご契約時の保険料率が適用されます。

保険期間・保険料払込期間は10年・20年更新か60歳・65歳満了から選ぶことができるので一定の期間だけ保険に加入することも長期間加入することもできます。

保険金額も500万円～5,000万円と必要に応じて選ぶことができます。

他にもメットライフ生命では保険加入者向けに健康相談サービスやお金とくらしに関する相談サービスが無料で利用することができます。

メットライフ生命の
詳細はこちら

運営会社名	メットライフ生命保険株式会社
会社住所	東京都千代田区紀尾井町1番3号
電話番号	0120-881-796
営業時間	月～土 9:00～18:00　日・祝日・年末年始除く
料金相場	終身保険:3,984円 定期保険:840円
お問い合わせ先	https://www.metlife.co.jp/contact/
特徴	終身保険には年0.60％の金利が保証されているので、資産運用にも活用でき、会員優待サービスが充実している
公式ＨＰ	https://www.metlife.co.jp/

東京海上日動あんしん生命：終身保険:男性月額5,474円 女性月額5,482円、定期保険:男性月額9,180円 女性月額6,990円

東京海上日動あんしん生命の長生き支援終身の場合、下記の条件にした場合の保険料は月額5,474円になり、年間65,688円です。

また東京海上日動あんしん生命の定期保険の場合、下記の条件にした場合の保険料は月額9,180円になり、年間110,160円です。

東京海上日動あんしん生命の終身保険の特徴は死亡・高度障害はもちろん、介護も一生涯保障してくれます。

「要介護２以上」または、「所定の要介護状態」で介護保険金を一時金でお受け取りも可能です。

健康祝金ありタイプを選べば所定の年齢まで健康で長生きをされた方には、健康祝金が受取できます。

また特定疾病保険料払込免除特則を付加したら特定疾患になられた場合、その後の保険料の支払いは免除され保障は継続されます。

東京海上日動あんしん生命の定期保険の特徴は契約可能年齢が5歳～85歳と幅広く、保険金額も100万円～7億円とこちらも幅広く設定できます。

所定の要件を満たせば、90歳まで契約を更新することができます。

払済保険制度や変換制度を利用できるので、払済保険に変更すれば、その後の保険料を負担しなくても保障を継続することができます。

また、変換制度を利用すると、契約途中でも終身保険に変更することができます。

東京海上日動あんしん生命では終身・定期保険の契約者向けに各種メディカルサービスや健康の悩み相談やガンや介護の訪問サービスも利用することができます。

東京海上日動あんしん生命の
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運営会社名	東京海上日動あんしん生命保険株式会社
会社住所	東京都千代田区丸の内1-2-1　東京海上日動ビル新館
電話番号	0120-790-190
営業時間	平日 9:00〜18:00
料金相場	終身保険:5,534円 定期保険:27,200円
お問い合わせ先	https://www.tmn-anshin.co.jp/contact-us/
特徴	終身保険は死亡・高度障害・介護も一生涯保障し、契約者には健康の悩み相談やガンや介護の訪問サービスも利用できる
公式ＨＰ	https://www.tmn-anshin.co.jp/

生命保険の料金相場比較まとめ

生命保険の料金相場と生命保険ごとの特徴を以下の表にまとめました。

終身保険

※30歳男性で保険金額を200万円、保険期間・保険払込期間を終身(但し東京日動海上あんしん生命の保険金額は1,000万円)にした場合、

定期保険

※30歳男性で保険金額を1,000万円(東京日動海上あんしん生命は3,000万円)、保険期間・保険払込期間を10年(楽天生命は1年、東京海上日動あんしん生命は30年)にした場合
※東京海上日動あんしん生命の保険料は他の生命保険より9,180円と高くなっていますが、保険金額が3,000万円と高額になっている為です。

総評

定期保険を安くしたい方であれば月額1,000円未満の楽天生命やメットライフ生命がお勧めです。

保険料の支払いを60歳や65歳など一定の年齢で終えたいのであれば、年齢により支払い期間が選べるオリックス生命やチューリッヒ生命、メットライフ生命がお勧めです。

ネットで簡単に申し込みたい方であれば、ネットで申し込み出来るオリックス生命や楽天生命、チューリッヒ生命がお勧めです。

健康に不安がある方で保険に入りたい方であれば、医師の診断が不要なチューリッヒ生命やアフラックがお勧めです。

生命保険の選び方

以上、生命保険の料金相場についてさまざまなデータを紹介してきました。以下では、生命保険の選び方について紹介していきます。

保障内容を把握する

生命保険を選ぶ際に留意したい点は、「どんな保障を、いつまで、いくら保障してもらうのか」という点についてはっきりとしておくべきだ、という点です。

払い終わった後に戻ってくる金額もありますので、そこまで考慮に入れて保険を選ぶようにしましょう。

生命保険は自分にもしものときがあったときのための保険です。

例えばオリックス生命 保障内容であれば、被保険者が死亡した場合、設定した死亡保険金が入りますが、必要以上に保険金額を高くすると毎月支払う保険金額も高くなります。

自分が死亡した場合などに必要となる家族の生活費やこどもの教育費、自分のお葬式の代金などを計算して、必要な死亡保険金の保障額を決めるようにしましょう。

今の収入と子供が独立するまでの生活費を把握することが必要になります。

終身保険

定期保険

通販型と対面型で選ぶ

保険会社によってはネットで申込できるネット通販型と申込書から申込む通販型、保険代理店やその営業員から申込む対面型に分かれます。

例えばチューリッヒ生命であれば簡単なステップで24時間申し込むことができます。

ネットで申込できるネット通販型であれば、人件費を削減して保険料金を安く提供しているので、保険料は安く済みますが、PCやスマホの操作がわからない方であれば、手続きが難しくなります。

また、わからないことがあってもその場で解決できない場合が多いので、そういう方であれば、対面型の保険の方がお勧めです。

ネットの申込になれていて問題ない方であれば、料金も安いネット通販型がおすすめです。

保険会社	販売方式
オリックス生命	通信販売（ネット申込）
楽天生命	通信販売（ネット申込）
チューリッヒ生命	通信販売（ネット申込）
アフラック	通信販売（申込書）
メットライフ生命	つづけトク終身は対面販売 スーパー割引定期保険は通信販売（ネット申込）
東京海上日動あんしん生命	対面販売

健康診断の有無によって選ぶ

健康診断の結果が良くない方で保険に入れるか心配な方であれば、申込時に健康診断が要らない保険もあります。

例えば、アフラックの定期保険「Ｌｉｇｈｔフィットプラン」は加入時に医師の診査が必要ありません。（※仕事の内容や健康状態によっては不可）

また、チューリッヒ生命の定期保険プラチナも保障金額・年齢が一定以下であれば健康診断が不要です。

多数の保険会社から見積りを取る

生命保険会社は数えきれないほど多数の会社があります。

同じ条件であっても、会社によって料金設定が違います。

生命保険加入や見直しをする際には、多数の会社から見積りを取るのが大事になってきます。

そこで、生命保険一括見積サービスを提供しているサイトを紹介します。

価格.comの見積り比較サービス

家電やパソコンの価格比較で知られる価格.comは生命保険の一括見積サービスも行っていて、たった一度の入力で、複数の保険会社にまとめて見積もりを取る事ができます。

その後は気になる保険商品の資料請求や申込ができます。

価格.comは東証一部に上場している会社で満足度の高い大手の損保会社が参加しているので、安心感があります。

ほけんの窓口

CMでも知られる保険代理店のほけんの窓口は生命保険の一括見積りサービスを40社以上の保険会社から必要事項を入力するだけで瞬時に保険料の比較ができます。

気になった保険には直ぐに申し込めたり、一括で資料請求できたり、相談や質問もすることができます。

保険市場

生命保険の一括見積りサービスを提供している保険市場は89社の生保から種類別にランキング形式で見積りを取ることができるサービスです。

保険市場は創業26年で専業保険代理店で唯一東証1部上場してい会社が運営しています。

取扱保険会社数は国内最大級の取扱保険会社数89社でオンライン相談実績も3万件以上と業界最高水準です。

気になる保険商品の質問や相談、申込が出来ます。

生命保険の見直し

以下では、生命保険の見直しについて解説していきます。

生命保険の見直しのポイント

保険の見直しをする際には、「必要な保障は何なのか」「いくら保障額が必要となるのか」「保障が必要なのはいつまでなのか」を明らかにしておく必要があります。

例えば東京海上日動あんしん生命では災害割増特約や傷害特約など色々な特約がありますが、必要のない特約をつけて保険に加入している場合、そのオプションをはずすだけでも保険料金を安くすることができます。

細かい特約まで一つ一つ検討し、本当に必要なのかどうかという観点でチェックしていくようにしましょう。

必要な保障額を大きく超えた保険に加入しているケースも珍しくはありません。

本当に必要な範囲だけにしぼることで保険料金をスリムにすることができます。

たとえば、子供の教育費などを確保したいという場合、子供が成人した後には必要な保障額は大きく下がることになります。

子供の年齢や、大学院まで進学するのか否か、という観点から保険の設定をチェックするようにしましょう。

共働き夫婦の場合、夫が亡くなっても妻がその後も働く場合はその収入分を保障金額から差し引けば保険料を抑えることができます。

保険相談窓口を活用する

保険の見直しをする際には、相談窓口サービスを活用すると便利です。

無料で相談できて、複数の保険の中から自分にぴったりな商品を紹介してもらうことができます。

「ほけんの窓口」では、21社の保険会社の商品を取り扱っています。

「保険市場」は89社の保険会社を取扱っており、ランキング形式で保険の見積もりが出来、その場で相談や申込ができます。

当記事監修、そらうみ事務所代表の吉田美佐様より生命保険の選び方をアドバイス

生命保険に加入しようとするきっかけは様々です。結婚・出産、就職、身内の不幸、家族や知人の病気、老後を前に漠然と不安になる・・等です。“大切な何かを守るため”という方がほとんどだと思います。その“大切な何かを守るため”には、どのようなことを気を付ければよいのでしょうか？

保険加入にあたり、後悔しないためのポイントをあげてみます。

• 目的は？誰のため？何のため？
• 保障内容は？保障額は？保険期間は？
• 保険料額は？払込期間は？

ちょっとザックリ過ぎでしょうか？では、具体的にお伝えしていきましょう。

死亡保険を例に考えてみます。

現役世代でお子様が小さい場合などその後の遺族の生活費として大きい額が必要な場合、その期間は20年～30年程度でしょう。

保険料を安く抑えて大きな保障を持てる定期保険がお勧めです。

一方、老後になると大きな保障は徐々に必要なくなり、お葬式などの費用を残したい場合、それはいつになるのかわからないので一生保障が続く終身保険がお勧めです。

現役世代のうちに老後にも残る終身保険と、掛け捨ての定期保険を組み合わせて準備されると良いですね。

何故なら、老後になり終身保険に加入したくても健康状態に問題があり加入が出来ない場合もありますし、保険料も高くなるからです。

ところで、いつまで保険料の支払いをするのでしょうか？定期保険は名前の通り一定期間で保障も保険料の支払いも終わります。

終身保険は保険料の払込期間は様々です。多くの商品で終身払いを選択できますが、長生きした場合にそれはリスクになります。

若いうちに加入して保険料の支払期間を60歳や65歳など一定期間で終わらせておけば(短期払)、老後に保険料の支払いがなくなり保障だけが残る形で安心です。

また、終身保険には解約返戻金がありますので、生存中どうしてもお金が必要な場合に活用することもできます。

例えば500万円の終身保険の場合、すべてを解約してしまわずに半分の250万円の死亡保障は残しておき、残りの半分に対する解約返戻金を受け取ることもできます。

長生きされ亡くなるとお葬式は家族葬でひっそり済ます方も増えていますし、逆に要介護状態となり生きている間にお金が必要になることも増えてきます。

保障を少しづつ取崩しながら最後に少しだけ保障が残る形にカスタマイズが可能という事です。

保険の解約返戻金の事は知っていたけど、一部を解約することが可能とは知らなかった・・という方もいらっしゃるのではないでしょうか？

以上、死亡保険を例にお伝えしてまいりましたが、今回お伝えした例はほんの一部です。

会社員、個人事業主、共働き、扶養家族の有無、持ち家、賃貸・・。お一人お一人、環境が異なりますので保障の持ち方も異なります。

また、各保険会社ごとに仕組みや特徴も異なりますので単純に料金だけで比較すると後悔されることも考えられます。

そもそも、充分なキャッシュが手元にあるならば保険は必要ないかも知れません。

保険に加入する前に、その目的や条件について整理してから加入されると良いですね。ご自身で考えるのはハードルが高いという方は専門家であるFPにご相談されるとスムーズです。

生命保険でよくある質問・FAQ

まとめ

以上、生命保険の料金の相場や、選び方・見直しなどについて紹介してきました。

生命保険料金（掛け金）の相場は、月額32,000円程度でした。世帯主の年齢によって、金額は大きくことなっており、50歳台でピークを迎えます。実際に支払われる死亡保険金の相場も、50代がピークでした。

保険を選ぶ際には、どのような保障をいつまでどれくらい保障する必要があるのか、という点を考慮に入れて選ぶのがコツです。

価格ドットコムなどの一括見積り（シミュレーション）サービスを使うと、ネット上で簡単に見積りを取れるので、保険選びの際に役にたちます。

保険の見直しをする際には、「必要な保障」「保障の金額」「保障の期間」に注目して見直しを進めていくのがコツとなります。本当に必要なのかどうかという観点から、特約などを見直ししてくのが見積りでの主な作業となります。

以上、生命保険を選ぶ際の参考となったのであれば幸いです。
最後までお読みいただきありがとうございました。

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